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Argent des migrants: la Mutuelle d'épargne et de crédit des Sénégalais de France développe ses activités
La Mutuelle d'épargne et de crédit des Sénégalais de France (Mecsef) démarre ses opérations de collecte et compte une centaine d'adhérents depuis son lancement officiel il y a un an, le 19 avril 2008, indique à Co-Developpement.org sa présidente Khady Sakho Niang. Une caravane doit sillonner la France cet été pour sensibiliser les ressortissants sénégalais à l'intérêt d'une telle structure, qui vise à mobiliser l'argent des migrants résidant en France pour encourager l'investissement au Sénégal. L'objectif affiché est de parvenir à 300 adhésions en décembre, "en hypothèse basse, avec un taux de projection de 10% par an". La France compte entre 50 et 100 000 Sénégalais, selon les statistiques officielles, et les fonds qu'ils envoient vers leur pays d'origine atteignent 800 millions d'euros.La Mecsef est née d'une initiative conjointe de structures d'une associatives installées en France. Le gouvernement sénégalais avait organisé un symposium des Sénégalais de l'Extérieur en juillet 2001 à Dakar, une rencontre avec la diaspora qui se situait "à l'époque dans une dynamique de renouveau politique et associatif", raconte Khady Sakho Niang. L'événement aura permis au gouvernement du Sénégal de "s'adresser à la diaspora dans une logique de partenariat, pour discuter de manière transversale". Ainsi, "chaque délégation de pays avait établi un mémorandum pour livrer ses doléances, et parmi les propositions de la délégation française figurait le besoin des migrants de se structurer et d'avoir une banque".
Le plan d'action issu de ces rencontres a acté le principe de la banque des Sénégalais de l'extérieur, poursuit Khady Sakho Niang. "Nous avons convoqué les associations à notre retour, et une assemblée générale a permis de créer le cadre du comité de suivi du symposium qui a commencé à travailler avec le Sénégal sur les questions de protection sociale. La volonté était de mettre en place un fonds d'investissement pour agir". Poste-Finances au Sénégal s'est alors montré intéressé par l'idée d'un partenariat pour organiser la diaspora en institution susceptible de détenir des parts dans cette banque.
Multiplier les partenariats pour toucher un large public
"Au moment du drame du Diola en septembre 2002 [ou "Joola", nom du ferry qui assurait la liaison maritime entre Dakar et Ziguinchor et dont le naufrage a provoqué la mort de plus de 1860 personnes], nous avons organisé une collecte et récolté 15 000 euros. A partir de là, Poste-Finances a voulu nous former à créer une mutuelle faite et gérée par les Sénégalais de France". La structure a vu le jour en 2004, puis obtenu l'agrément de l'Etat sénégalais en 2006. Juridiquement, la gestion est confiée à Poste-Finances, le volet administratif et communication est géré en interne.
La Mecsef a contractualisé avec le groupe des Caisses d'épargne, qui servent de guichet en France, tout comme Poste-Finances au Sénégal. La mutuelle annonce aujourd'hui notamment comme partenaires la Poste du Sénégal, les ambassades et consulats du Sénégal en France, le gouvernement Sénégalais, la fédération d'associations de migrants en France Fafrad, le Forum des organisations de solidarité internationale issues des migrations (Forim), le réseau français de la microfinance, le FSP Co-développement, etc.
Fédérer les tontines et sécuriser les transferts d'argent
"Notre ambition est de fédérer les tontines et les rendre plus formelles: jusqu'à présent, la confiance prévalait mais on constate aujourd'hui des détournements qui appellent à sécuriser les dispositifs. Nous avons d'ailleurs prévu des formations auprès des tontines constituées." Les adhérents de la Mecsef doivent s'acquitter d'une cotisation forfaitaire de 50 euros pour bénéficier des différents services bancaires. Un "compte épargne bloqué" est imposé à tous les adhérents, selon le principe d'un dépôt de minimum 20 euros chaque mois pendant 5 ans avec un taux de rémunération de 3% et l'accès, au bout de 6 mois, au "crédit projet" et au "crédit dépannage".
Le "crédit projet" est d'un montant maximum de 15 000 euros pour un remboursement sur 5 ans avec un taux d'intérêt de 10%. Le "crédit dépannage", de 1000 euros, doit être remboursé sur 10 mois avec un taux d'intérêt de 14,5%. Il s'agit du taux le plus élevé de toute l'offre de la Mecsef, car l'objectif de la mutuelle est avant tout d'inciter à investir sur des projets et non à obtenir des prêts de consommation, explique Khady Sakho Niang. Le compte "épargne à vue" prend la forme d'un compte courant conçu sur le principe des comptes miroirs (utilisation de deux comptes: un en France, un au Sénégal) pour faciliter les prélèvements, les transferts et les mises à disposition d'argent.
Une offre en évolution
La Mecsef propose aussi un "plan épargne jeune et crédit études" de 15 000 euros aux étudiants sénégalais souhaitant venir étudier en France, en Grande-Bretagne ou aux Etats-Unis. Ils doivent cotiser 15 euros par mois et rembourser la somme sur 5 ans avec un taux d'intérêt situé entre 0% et 5%. Le "plan d'épargne logement" est prévu pour un maximum de 10 000 euros avec un taux de rémunération de 2,5% pour la phase épargne, et un taux d'intérêt de 8% pour la phase crédit. Le "crédit voyage", de 3000 euros, comprend un taux d'intérêt de 12%.
Plusieurs projets sont à l'étude, et notamment la possibilité d'abonder des comptes collectifs au nom d'une association, d'une coopérative, etc., ce qui peut par exemple permettre "une cohésion d'investissement sur une région donnée". La Mecsef étudie également la possibilité de se positionner sur les aspects santé, un thème sur lequel le Bureau international du travail (BIT) "est prêt à travailler" en collaboration. La mutuelle développe et recherche des partenariats, en particulier pour assurer le suivi des projets financés.
L'accompagnement des projets apparaît en effet comme une préoccupation essentielle de la Mecsef: pour obtenir un financement, le porteur de projet doit s'appuyer sur un partenaire local. La mutuelle et ses partenaires vérifient la faisabilité, puis proposent une phase d'accompagnement et d'évaluation. Interviennent sur ce suivi des structures comme la Capaf, le programme de renforcement des capacités des institutions de micro-finance en Afrique francophone, l'organisation internationale Enda Tiers-Monde ou des cabinets de consulting.
Contacts:
- En France: 10, rue Chaudron 75010 Paris, +33 (0)6 74 45 48 28, mecsef@laposte.net
- Au Sénégal: PosteFinance, immeuble des colis postaux, avenue Malick Sy, Dakar, +221 33 849 21 65, postefinance@laposte.sn
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